تجربتي مع القرض المدعوم

يحصل المستفيد على القرض المدعوم عن طريق تمويل من أحد البنوك وتواجه العملاء أمور تتعلق بالخدمات والموظفين وآلية العمل سواء كانت إيجابية أم سلبية، ويمكن تفصيل بعض تجارب المستفيدين في البنوك على النحو الآتي :

تجربتي مع القرض المدعوم الراجحي

يروي أحد المستفيدين تجربته مع بنك الراجحي أراد أن يشتري منزل أكبر من المنزل الذي يقطن فيه، ونظرا لعدم قدرته المالية في تغطية ثمن المنزل والذي قد يحتاج إلى سنوات طويلة لادخار ثمن المنزل الكبير، نتيجة ارتفاع الأسعار العقارية قام بالبحث عن القرض المدعوم من بنك الراجحي، فتوجه إلى البنك مصطحبا معه الأوراق المطلوبة بعد الاطلاع عليها وعلى الشروط والأحكام ونسبة الفوائد التي تكون متطابقة مع الأحكام الشريعة وتقدم بطلب القرض المدعوم دون أي مشاكل.

شاهد أيضًا: هل يسقط القرض العقاري في حالة الوفاة بنك الرياض

تجربتي مع القرض المدعوم البنك الأهلي

يروي أحد الحاصلين على القرض المدعوم أنه يقي له مبلغ 100 ألف ريال سعودي وهي الدفعة الأخيرة لقرض المنزل ، طلب منه عدة أوراق من قبل موظفي البنك وهي شهادة إتمام بناء وشهادة إطلاق تيار، واستطاع حل المشكلة من خلال الاتصال بخدمة الهاتف المصرفي لبنك الأهلي على الرقم 920001000 وتم الأمر بكل سهولة.

القرض العقاري المدعوم من صندوق التنمية العقاري

يعد برنامج القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري في المملكة العربية السعودية، برنامج تمويل سكني مدعوم الأرباح متطابق مع أحكام الشريعة الإسلامية تصل قيمته إلى 500000 ريال سعودي بنسبة تتراوح بين 35% إلى 100% من قيمة طلب التمويل لشراء مسكن أو فيلا أو عمائر، ويتم تحويل المبلغ إلى حساب المستفيد بعد سداد القسط المستحق من جهة الممول.

شاهد أيضًا: شروط القرض الحر من بنك التسليف

مميزات القرض المدعوم من وزارة الإسكان

يتمتع القرض المدعوم عن طريق صندوق التنمية العقاري بعدة مميزات وهي كالآتي: [1]

نسب الدعم لأصحاب الدخل الشهري التي تصل حتى 14 ألف ريال سعودي تساوي 100% من قيمة طلب التمويل وتتفاوت النسب تبعاً الدخل الشهري للمستفيد.
القرض المدعوم من وزارة الإسكان حاصل على موافقة الهيئة الشرعية للأحكام الإسلامية.
يمكن التسجيل في القرض المدعوم من وزارة الإسكان عن طريق منصة سكني.
يتضمن القرض المدعوم من وزارة الإسكان خدمة تخفيض الدفعة الأولى بنسبة تتراوح من 5% الى 10%.
يتيح برنامج القرض المدعوم من وزارة الإسكان إمكانية التنازل عن طلب القرض لأحد الأقارب.
مدة سداد القرض المدعوم من وزارة الإسكان المستفيد تصل إلى 20 سنة.
إعفاء المستفيد من سداد أقساط القرض في حال الوفاة أو العجز الكلي.

شروط الحصول على القرض المدعوم

يجب على المستفيد وطالب القرض تحقيق عدة شروط للحصول على القرض المدعوم وهي كالآتي :

يجب أن يكون المتقدم من مواطني المملكة العربية السعودية.
إدراج المستفيد في قوائم الدعم الإسكاني لصندوق التنمية العقاري.
يشترط أن تكون قوائم الدعم السكني مطابقة لشروط التمويل من وزارة الإسكان.
أن يكون المتقدم موظفا في القطاعات الحكومية أو الخاصة أو شبه الحكومية أو العسكرية أو البنوك.
الحد الأدنى لخدمة في القطاع الحكومي شهر واحد وفي القطاع الخاص ثلاثة أشهر.
عمر المتقدم للقرض المدعوم من وزارة الإسكان بين 20 عام إلى 70 عاما.
يشترط على المتقدم فتح حساب في بنك الاستثمار السعودي وتحويل الراتب إلى البنك ويجب لا يقل عن 12 ألف ريال.
الحد الأدنى لمساحة العقار 80 متر مربع.
أن يكون المتقدم غير مستفيد من دعم سكني آخر.
عدم امتلاك الأسرة مسكن مناسب.

شاهد أيضًا: شروط إعفاء المتوفين من القرض العقاري

طريقة التقديم على القرض المدعوم

يمكن للعملاء الراغبين بشراء شقة سكنية جاهزة أو بناء ذاتي أو وحدة تحت الإنشاء الاستفادة من تخفيض الدفعة الأولى للتمويل من أحد الجهات التمويلية المشاركة في برنامج القرض المدعوم عن طريق وزارة الإسكان، ويتاح للعملاء التقديم على القرض المدعوم باتباع الخطوات الآتية: [2]

تسجيل الدخول في موقع صندوق التنمية الاجتماعية مباشرةً “من هنا“.
الضغط على خدمات التمويل المدعوم كما في الصورة أدناه.

تحديث البيانات الشخصية.
تفقد حالة القروض والمستفيد كما في الصورة أدناه.

يستعرض الصندوق عدد من القروض من جهات التمويل، ويبلغ المستفيد برسالة.
اختر الجهة المناسبة.
بدء إجراءات القرض.
أخذ القرض المدعوم وتوقيع العقد الثلاثي واستحقاق الدعم.

شاهد أيضًا: الاستعلام عن باقي أقساط بنك التسليف برقم الهوية

شروط التمويل العقاري المدعوم بنك الراجحي

يتيح بنك الراجي التمويل العقاري للعملاء الراغبين في القرض المدعوم المقدم من وزارة الإسكان التقدم من خلال الشروط الآتية: [3]

أن يكون العميل المتقدم للقرض العقاري المدعوم سعودي الجنسي.
استحقاق العميل للقرض المدعوم في صندوق التنمية العقاري.
سداد فوائد التمويل 500 ألف ريال سعودي كحد أقصى خلال 30 عام.
التمويل العقاري المدعوم بنك الراجحي متاح فقط لعملاء تحويل الراتب.
تعود ملكية العقار السكني إلى لنك الراجحي حتى سداد آخر مستحقات القرض المدعوم لتنقل ملكية العقار إلى اسم العميل.
يتم التمويل من خلال عقد واحد يشمل استرداد شهري للأرباح المدعومة.
يتم تسديد أقساط شهرية تساوي التمويل الأصلي.
على العميل تعبئة طلب التمويل وتسليم المستندات المطلوبة.
يتم توقيع العقد بعد موافقة البنك.

شاهد أيضًا: رابط تقديم طلب إعفاء من قروض بنك التسليف

المستندات المطلوبة للتمويل العقاري المدعوم بنك الراجحي

يتاح للعملاء الحصول على قرض التمويل المدعوم بنك الراجحي بعد تقديم الأوراق والمستندات المطلوبة الآتية:

صورة عن هوية العميل سارية المفعول.
خطاب تعريف من جهة التي يعمل فيها العميل مصدق من الغرفة التجارية للقطاع الخاص.
تعبئة طلب التمويل.
عرض سعر البيت.
صورة من الصك مستقل للوجهين.
تعبئة إقرار معاينة.
موقع البيت.
صورة عن رخصة البناء.

طريقة التقديم على القرض المدعوم عن طريق سكني

يتاح للمستفيدين حجز شقة أو أرض أو وحدة سكنية من خلال برنامج سكني عبر الخطوات الآتية: [4]

الولوج إلى صفحة وزارة الإسكان مشروع سكني “من هنا“.
اختيار نظام الحجز الإلكتروني.
تسجيل الدخول باسم المستخدم وكلمة المرور.
إدخال رقم الهوية ثم التالي كما في الصورة المرفقة.

إدخال تاريخ ميلاد المستفيد ثم الضغط على التسجيل.
ستصل رسالة عبر الجوال المرتبط بمنصة أبشر رمز التفعيل.
إدخال رمز التفعيل ثم الضغط على التالي كما في الصورة المرفقة.

إدخال البريد الإلكتروني.
كتابة الرقم السري.
تأكيد الرقم السري ثم الضغط على تسجيل كما في الصورة المرفقة.

الضغط على أيقونة تقديم على القرض المدعوم كما في الصورة المرفقة.

الموافقة على الشروط والأحكام.
اختيار نوع السكن الحالي ثم الضغط على استمرار كما في الصورة المرفقة.

الضغط على استكمال لتأكيد المعلومات الشخصية كما في الصورة المرفقة.

الضغط على أيقونة منصة السوق الإلكتروني كما في الصورة المرفقة.

إدخال المعلومات المطلوبة كما في الشكل أدناه.

مكان الإقامة الحالي المنطقة وتحديد المنطقة والمدينة.
اختيار ثلاث منتجات مفضلة أرض وحدة جاهزة من السوق بناء ذاتي أو حسب طلب المستفيد وتحديد المنطقة والمدينة.
إدخال معلومات العمل والدخل الشهري كما في الشكل الآتي.

إدخال نوع العمل.
تحديد البنك في حقل البنوك.
إدخال الراتب الأساسي.
تحديد بدل المواصلات.
إدخال بدل السكن.
تحديد الدخل الإضافي للعميل.
تحديد طريقة التواصل عن طريق رسالة نصية أو البريد الإلكتروني.
الضغط على حفظ.
كتابة المشروع والمنطقة ثم الضغط على بحث كما في الصورة المرفقة.

تحديد بيانات وموقع المشروع.
ثم الضغط على حجز.
الموافقة على الحجز والضغط على أيقونة توقيع العقد.
تأكيد قراءة العقد.
الضغط على التوقيع برسالة نصية كما في الصورة المرفقة.

إدخال الرمز المستلم عبر رسالة نصية إلى الجوال ثم الضغط على توقيع كما في الصورة المرفقة.

الضغط على اكتمال كما في الصورة المرفقة.

وبذلك يكون تم التوقيع بنجاح.

شاهد أيضًا: شروط التمويل الشخصي بنك الراجحي

عيوب القرض المدعوم

يمكن تفصيل عيوب القرض المدعوم المتاح للعملاء في المملكة العربية السعودية بكل من الآتي:

عدم اطلاع أغلب الموظفين على معلومات وشروط ومميزات القرض المدعوم.
قيمة التمويل المدعوم أو قرض التمويل المدعوم الكبير قد يشكل عبء على العملاء بسبب طول مدة سداد المستحقات التي تصل إلى 30 سنة.
ارتفاع تكلفة الرسوم الإضافية على القرض المدعوم واحتمال تعرض المستفيد إلى أزمة مالية.
إلزام العملاء بسداد مبالغ مالية كبيرة عند طلب تعديل القرض الذي قد يستغرق مدة زمنية طويلة.
قد تستغرق الموافقة على منح القرض المدعوم مدة زمنية طويلة من قبل الممول.

وفي ختام مقالنا نكون عرضنا تجربتي مع القرض المدعوم وما هي شروط القرض المدعوم ومميزاته وعيوبه وما هي الوثائق المطلوبة للحصول عليه وكيفية التقديم على القرض المدعوم عن طريق منصة سكني.